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金融科技我们需要有全面完整的理解

gecimao 发表于 2018-08-17 09:19 | 查看: | 回复:
  金融科技(FinTech)是指新技术带来的金融创新,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。金融科技强调将技术作为服务金融产业发展的手段,在具体应用和发展过程中,仍需遵循金融市场的基本规律。此后,金融稳定理事会和巴塞尔银行监管委员会(BCBS)进一步从技术影响金融业务的角度,把金融科技活动分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施等门类。前三类业务具有较显著的金融属性,一般纳入金融监管;第四类体现出较强的技术属性,通常被界定为金融机构的第三方服务。综合看,金融科技创新的供给侧驱动因素,是不断演进的新技术和变化的金融监管,需求侧影响因素则是不断变化的企业与消费者偏好。
  再升科技今日公告,公司8月15日收到苏州中级人民法院传票,上市公司及实际控制人郭茂等,因股权转让纠纷被拟参股公司股东起诉。有意思的是,再升科技审阅起诉材料后认为,上市公司及实际控制人郭茂与4名原告之间不存在任何股权转让合同关系,4名原告起诉再升科技及其实际控制人没有合同及法律依据,属于起诉对象错误。
  回溯这起诉讼背景,今年2月5日,再升科技与苏州维艾普新材料股份有限公司(简称“维艾普”)以及维艾普实际控制人周介明、王月芬及太仓市创发投资咨询事务所(有限合伙)(简称“太仓创发”)签署《增资扩股框架协议》(简称“框架协议”),拟以现金1.35亿元对维艾普进行增资扩股,增资后持有维艾普45%股份。该框架协议签署后,维艾普经营情况低于预期,再升科技董事会调整了对维艾普拟增资金额和比例,公司于今年4 月19日召开第三届董事会第十四次会议,决定将对维艾普拟增资的金额调整为 1833.75万元,增资后持有维艾普10%股份。
  据再升科技公告,周介明、王月芬、太仓创发、张明华是维艾普的股东,也是本案的原告。今年3月31日,维艾普、周介明、王月芬、太仓创发、张明华与杨兴志签订《股权转让协议》,约定原告将其持有的维艾普股份转让给杨兴志。该协议签订后,周介明、王月芬、太仓创发、张明华因与杨兴志在履行《股权转让协议》过程中发生争议,故于今年7月25日向苏州中院提起诉讼,并将再升科技及其实际控制人郭茂等4方一并列为被告。
  周介明、王月芬等原告提出的诉讼请求包括,要求被告向原告支付股权转让款7000万元;要求被告赔偿违约金3000万元;要求被告履行股权转让协议,若履行不能则赔偿损失,本案诉讼费由被告承担。
  针对上述法院传票所述股权转让纠纷,再升科技表示,上市公司及其实际控制人郭茂与4名原告之间不存在任何股权转让合同关系,原告据以提起诉讼的2018 年3月31日《股权转让协议》的当事人为杨兴志和4名原告,再升科技及其实际控制人郭茂并非该合同当事人。4名原告起诉再升科技及其实际控制人郭茂没有合同及法律依据,属于起诉对象错误。 据此,对金融科技我们需要有全面完整的理解,不能“眉毛胡子一把抓”,进而从行业主体、业务功能两方面入手,分别考察、探讨不同要素的金融和技术特征,进而明确其风险及监管应对之策。
  从提供金融科技服务的行业主体来看,可包括四个方面:一,银行、保险等金融机构,大规模应用新技术并尝试金融科技输出;二,互联网企业,利用自身优势在金融业务与科技输出方面合理布局;三,新一代技术企业,通常提供技术支持与外包,主要服务客户为金融机构或类金融组织,以及监管机构和政府部门;四,互联网金融、类金融组织,这类组织在业务活动中具有较突出的新技术应用能力。
  从技术与金融相结合的业务场景来看,则还特别需要关注两个方面:一,底层重大技术,包括人工智能、大数据、互联网技术(移动互联、物联网)、分布式技术(云计算、区块链)、安全技术(密码技术、量子技术、生物识别技术),还有一些尚在发展的前沿技术,如边缘计算、数字孪生、脑机结合、增强现实等,以及有向无环图(DAG)、哈希图(Hashgraph)等下一代分布式技术,都需要从基础研发、金融应用层面予以高度重视。二,典型的金融需求场景,如金融安全与金融监管、支付结算、融资产品与服务、智能营销与服务优化、身份认证与风控、保险服务、智能投顾与财富管理、信用服务等,这些都有可能向城市治理、公共服务等领域进一步拓展。
  在此必须强调的是,当前在推动金融科技创新的热潮中,我们理应力求充分把握创新与安全的平衡。首先,必须把握金融科技创新的历史“窗口期”。一方面,未来全球金融竞争将更多体现为金融科技要素竞争。随着新技术在各国金融创新中的应用逐渐深化,主流金融机构普遍运用科技手段全面改造业务流程和组织架构,众多新兴机构加入原有金融服务产业链。各国政府与监管部门高度重视金融科技的冲击与影响,在加强风险防范与安全约束的同时,通常对前沿领域创新探索给予适度空间。另一方面,金融科技是解决现有金融发展“短板”的重要抓手。我国经济改革与发展已进入转型期,依托新技术支持,原有金融服务难点更易得到缓解,促使金融更加“脱虚向实”,从而实现金融体系的高质量发展。
  其次,以推动安全创新、规范创新作为金融科技的“生命线”。促进金融科技创新,需避免粗放式扩张并全力防止泡沫积累,精准处理好创新与安全的边界,尽最大努力守住不发生系统性风险的底线,防范非系统性风险的积累,明确金融科技创新的底线与负面清单。从宏观层面看,金融科技活动确实给金融体系带来更多复杂性,也强化了某些金融要素的“脆弱性”,尤其对跨部门、跨行业、跨时空、跨产品的交叉风险,需要高度警惕并深入细致地研究。从微观层面看,促进金融科技创新,既要关注新技术引入后,原有金融机构、产品的风险特征是否有变化,也要探讨新技术自身的风险,以及互联网、大数据环境下的新型金融风险。坚决摒除并严惩各类打着金融科技旗号、实际上从事违法违规行为的行业“劣币”,如非法集资和传销等。
  再者,各地发展金融科技绝不能“一哄而上”。今年以来,一些地方出现了又一轮金融科技发展热潮,诸如全球或国内金融科技创新中心、金融科技产业园、区块链创新中心等概念纷纷被提出。这些现象在互联网金融的热潮中似曾相识。不能不看到,有些地方缺乏对金融科技、区块链等的深入理解,也没有能力甄别企业与项目的“良币”,更缺乏发展金融科技的基础条件。因而,眼下需要从国家层面有所设计和统筹。考虑到技术、金融、基础设施、教育、公共服务等因素,客观评估一下,当下只有北京、上海、深圳等少数核心城市才具有综合发展金融科技的条件与能力,而多数城市只适合在某一方面发挥比较优势,展开一些局部探索。2018年8月1日,科技部人才中心副主任程家瑜带队前往湖南长沙调研。重点调研袁隆平杂交水稻团队及相关领域人才工作。
  上午,与人民网合作创办的“科技强国”第三期以“乡村振兴战略从扶贫攻坚战开始”为主题,邀请袁隆平院士、湖南省科技厅副巡视员刘铁兵作为嘉宾出席访谈。程家瑜一行到湖南省农业科学院采访袁隆平院士,对其所在单位及团队开展调研,访谈中袁院士表示粮食产量涉及国家安全,意义重大,提高粮食产量乃责任使命使然。国家的重视、农民的感谢足以鼓舞团队研究杂交水稻的信心,给予团队几十年坚守的力量。我国的水稻产量虽然已遥遥领先于全世界,但对于团队来说,不断提高产量依然是永恒的主题。刘铁兵副巡视员介绍,脱贫攻坚作为湖南的第一战略,省科技厅高度重视科技创新对脱贫攻坚的支撑引导作用,从发挥科技人才作用、建设科技支撑平台、加速成果转化使用、围绕扶贫产业进行链条式技术攻关、为贫困地区提供项目和资金保障等五个方面助推脱贫攻坚方面,取得明显成效。在精准扶贫方面,实施精准用人、精准协同、精准施策、精准服务四个原则,发挥科技人才支撑作用。
  访谈期间,程家瑜副主任与农科院杂交水稻团队主要成员进行座谈,在农科院相关同志带领和讲解下,参观了杂交水稻育种农科院实验室、展览馆等地,农科院党委书记马国辉向程家瑜副主任一行介绍了农科院相关人才工作和平台建设。
  下午,程家瑜副主任与10余位相关领域青年人才开展人才工作调研座谈会,湖南省科技厅副巡视员刘铁兵参加座谈。会上,程家瑜副主任向参会人员介绍了人才中心主体工作,其中重点介绍了创新人才推进计划的实施背景和实施情况。湖南省科技厅人才处负责同志介绍了湖南省在引才、聚才、用才等方面的相关政策和举措。部分参会青年人才建议目前各类人才评价项目应有统一的分类体系,并对科研项目经费的使用自主权提出意见建议。湖南省林业科学院副院长彭邵锋报告了湖南省林业领域在一线工作的专业科研人员缺乏的现状,表示目前正大力培养一线技术人员,让科研人员专心基础科研工作。湖南杂交水稻研究中心副研究员吴俊以个人人才评价为例,对湖南省在评选人才方面,贯彻落实“三评”改革意见,打破“四唯”倾向,在其科研成果突出的情况下,打破对论文要求的限制,授予“湖湘青年英才”荣誉称号表示感谢,对进入新平台感到倍受鼓励,表示将会在科技厅与单位的支持下继续自己的科研事业,为杂交水稻进一步突破作出自己应有的贡献。程家瑜副主任对青年人才提出的问题进行一一解答,表示本次座谈受益颇深,将会对参会人员提出的一些重点问题进行深入思考与研究。
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